Robo-Advisors versus asesores financieros: cómo se comparan (2024)

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Robo-Advisors versus asesores financieros: cómo se comparan (1)

Donny Gamble

Soy Donny. Soy un viajero mundial, inversionista, emprendedor y aficionado al marketing online que tiene un gran apetito por competir e revolucionar los grandes mercados. Disfruto de poder crear cosas que impacten en el cambio, desafíos difíciles y poder agregar valor en situaciones negativas.

Todos recurrimos a profesionales en busca de asesoramiento sobre la gestión de nuestras finanzas y la planificación patrimonial, pero la aparición derobo-asesoresha perturbado la industria. Puede resultar abrumador elegir entre robo-advisors y asesores financieros.

Si necesita un robo-advisor o un asesor financiero depende de sus necesidades y preferencias individuales. Debes considerar las características y la relación calidad-precio que ofrecen ambos.

Conclusiones clave

  • Un robo-advisor es un servicio de gestión de inversiones en línea que utiliza algoritmos y tecnología para la planificación financiera.
  • Es una plataforma que está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, ofrece recolección de pérdidas fiscales y es diversificada y económica.
  • Un asesor financiero es una corredora autorizada que ofrece asesoramiento financiero práctico a personas y empresas.
  • Ofrecen un plan personalizado con una carga fiscal y una responsabilidad minimizadas y brindan asesoramiento financiero.

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¿Qué son los Robo-Advisors?

Los robo-advisors son asesores financieros digitales que ofrecen una variedad de productos de inversión, jubilación y seguros. Son una forma automatizada de obtener asesoramiento de inversión profesional y gestionar su cartera sin necesidad de un asesor humano.

Estas plataformas utilizan inteligencia artificial (AI) para analizar datos y tomar decisiones de inversión en función de su edad, horizonte temporal y tolerancia al riesgo.

Los robo-advisors también utilizan algoritmos y tecnología para brindar asesoramiento de inversión y gestión de carteras automatizados.

Ejemplos de Robo-Advisor

Actualmente hay varios robo-advisors disponibles, uno de los cuales esMejoramiento. Betterment utiliza una combinación de fondos cotizados en bolsa (ETF) y asesoramiento personalizado para ayudar a los usuarios a alcanzar sus objetivos financieros.

Históricamente, la cartera de la empresa ha obtenido una rentabilidad media del 8,43% anual. Wealthfront es un servicio de inversión automatizado que utilizaTeoría moderna de la carterapara crear carteras personalizadas para los usuarios en función de sus perfiles de riesgo.

Considera su horizonte temporal, tolerancia al riesgo y objetivos financieros para crear una cartera personalizada que se adapte a sus necesidades. Históricamente, la cartera de la empresa obtuvo una rentabilidad media del 6,79% anual.

Charles Schwab Intelligent Portfolios es un tipo de asesor que utiliza una combinación de ETF, acciones y bonos para crear carteras para sus usuarios. Históricamente, la cartera de la empresa ha obtenido una rentabilidad media del 6,94% anual.

Beneficios de Robo-Advisor

A continuación se presentan algunas ventajas de utilizar un robo-advisor en sus planes de inversión.

  • Tarifas bajas:Dado que los robo-advisors utilizan algoritmos informáticos y tecnología de inteligencia artificial, los usuarios no tienen que pagarle a un humano para que administre su cartera. Esto reduce los costos de operación y mano de obra humana, lo que hace que la inversión sea más asequible para muchas personas.
  • Reequilibrio automatizado:El reequilibrio automático implica el uso de algoritmos para ajustar la asignación de activos en los movimientos del mercado de valores en tiempo real. El reequilibrio mantiene la cartera alineada con la tolerancia al riesgo del inversor y la asignación de activos deseada, lo que reduce el riesgo de desviarse de la asignación objetivo.
  • Disponible 24 horas al día, 7 días a la semana:Los robo-advisors están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y puede acceder a ellos en línea o mediante aplicaciones móviles. Su disponibilidad facilita a los inversores la gestión de sus carteras cuando lo deseen.
  • Eficiente:Los robo-advisors utilizan tecnología para gestionar carteras de manera eficiente y automatizar la mayoría de las estrategias de inversión. Reduce el tiempo y el esfuerzo necesarios para que los inversores administren sus carteras y les ayuda a tomar decisiones de inversión más informadas y oportunas.
  • Cosecha de pérdidas fiscales:La recolección de pérdidas fiscales es un servicio que ofrecen los robo-advisors para ayudar a minimizar la cantidad de impuestos que un inversor tiene que pagar. Lo hacen vendiendo acciones perdedoras y reemplazándolas con acciones ganadoras para reducir la factura fiscal general.
  • Diversificación:Los robo-advisors diversifican automáticamente clases de activos como acciones, bonos y ETF para cubrir todas sus cuentas de inversión. Esto ayuda a los inversores a invertir con prudencia en diferentes clases de activos, minimizando la exposición al riesgo y logrando mejores rendimientos.

Inconvenientes de Robo-Advisor

Los robo-advisors tienen varias debilidades, como se analiza a continuación.

  • Flexibilidad limitada:Los robo-advisors utilizan algoritmos preestablecidos para tomar decisiones de inversión. Esta inflexibilidad limita la capacidad de los inversores para realizar cambios o personalizar sus carteras en función de sus necesidades y objetivos específicos.
  • Interacción humana limitada:Como los robo-advisors están automatizados, su interacción humana está limitada. Esto reduce el nivel de orientación humana brindada a los clientes.
  • Sin personalización:Los robo-advisors utilizan algoritmos y modelos preestablecidos para tomar decisiones de inversión. No consideran el estado financiero, los objetivos o la tolerancia al riesgo de un individuo.

¿Qué es un asesor financiero?

Un asesor financiero es una corredora profesional que brinda orientación y asesoramiento financiero práctico a individuos y pequeñas empresas. ellos asesoran sobrecomo invertiryahorrar dineropara lograr objetivos financieros específicos, comoplanificación para la jubilación,comprando una casao hacer crecer un negocio.

Los asesores humanos se reúnen con los clientes para analizar sus objetivos financieros y su situación financiera actual. Con base en esta información, el asesor creará un plan financiero personalizado que describe los pasos que el cliente puede seguir para lograr sus objetivos.

Ejemplos de asesores financieros

Un ejemplo de asesor financiero esAviso de alineación de datos. Datalign es una firma de asesoría financiera que asesora en finanzas personales e inversiones institucionales. La firma utiliza unenfoque cuantitativoa la gestión de inversiones y se centra en ofrecer rentabilidad a largo plazo a sus clientes.

Ameriprise Financial es una firma de asesoría de inversiones que ofrece cuentas y productos de inversión a inversionistas individuales. Ofrece diversos productos y servicios financieros, que incluyen asesoramiento en inversiones, gestión patrimonial, planificación financiera y seguros.

Aviso de alineación de datos

Datalign Advisory hace que encontrar un asesor financiero específico para sus circunstancias y preferencias sea simple, fácil y cómodo.

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Beneficios del asesor financiero

Examinemos las ventajas de utilizar un asesor financiero.

  • Planificación de jubilación:Los asesores financieros trabajan con inversores individuales para ayudarlos a crear planes financieros de jubilación. Le ayudan a comprender sus necesidades y objetivos específicos y luego a desarrollar estrategias para alcanzarlos.
  • Plan financiero personalizado:Los asesores financieros elaboran planes financieros personalizados para cada cliente. Considerarán los objetivos y situaciones específicos del cliente para crear un programa a medida.
  • Minimizar la carga fiscal:Los asesores humanos pueden ayudar a los clientes a comprender cómo reducir su carga fiscal total mediante el uso de diversas estrategias de planificación fiscal y productos financieros.
  • Responsabilidad:Los asesores financieros deben cumplir con estándares más altos y deben informar cualquier recomendación que hagan a sus clientes. Esto ayuda a responsabilizar tanto al planificador financiero como al cliente.
  • Proporcionar asesoramiento financiero:Los asesores financieros brindan asesoramiento financiero a sus clientes. Este asesoramiento ayuda a los clientes a comprender cómo gestionar sus carteras de inversión y lograr sus objetivos.
  • Riesgos migratorios:Los asesores humanos lo ayudarán a comprender cómo mover sus inversiones entre varios vehículos para reducir el riesgo general de sus carteras.

Desventajas del asesor financiero

A continuación se presentan algunas desventajas de utilizar un asesor financiero.

  • Estructura de cargos:Los asesores financieros cobran a sus clientes honorarios y comisiones por hora. Esto puede acumularse con el tiempo a medida que crece la cartera del cliente y aumenta el valor de las inversiones.
  • Audio grabado:Es difícil para los clientes ver qué tan bien administra el dinero un planificador financiero y si el asesor ha cumplido con sus expectativas.
  • Conflictos de interés:Los asesores financieros suelen trabajar en nombre de sus clientes y cobran una comisión por los productos o servicios que venden. Esto reduce su fidelidad, ya que entra en conflicto con su deber fiduciario de actuar en el mejor interés de sus clientes.
  • Encontrar un buen asesor financiero:Es costoso contratar asesores financieros y no existe una calificación estándar para convertirse en uno. Encontrar el asesor adecuado le costará tiempo y dinero.
  • Opciones de inversión limitadas:Los asesores tradicionales ayudan a los clientes a invertir en activos de inversión específicos. Esto limita los tipos de inversiones que un cliente puede realizar.

Robo-advisor versus asesor financiero: ¿cómo se comparan?

Tanto los robo-advisors como los asesores financieros tienen sus propias fortalezas y debilidades. Depende de los inversores determinar el mejor proveedor de servicios financieros para sus necesidades.

A continuación se muestran algunas similitudes entre los asesores financieros y los robo-advisors. Tanto los robo-advisors como los asesores financieros tradicionales gestionan carteras en nombre de sus clientes y cobran tarifas de gestión por sus servicios.

También brindan orientación de inversión a sus clientes y les ayudan a optimizar su situación fiscal. Veamos las diferencias entre robo-advisors y asesores financieros.

Robo-AsesoresAsesores financieros
Sin interacción humanaPlanificación de jubilación
Menos tarifasInteracción humana
Menos personalizaciónPlan financiero personalizado
Reequilibrio de carteraResponsabilidad
Cosecha de pérdidas fiscalesTarifas más altas

¿Debo utilizar un Robo-Advisor o un asesor financiero?

Al elegir entre un robo-advisor y un asesor financiero, la mejor opción depende de sus necesidades, objetivos y preferencias personales.

Por ejemplo, para los inversores principiantes, aquellos que buscan una gestión de inversiones automatizada y de bajo costo y aquellos con poca experiencia en el mercado de valores, los robo-advisors pueden ser la mejor opción.

Ofrecen bajos costos y automatizan la gestión de carteras. Los asesores financieros tradicionales pueden ser mejores para los inversores que desean un asesoramiento más personalizado, más interacción humana y una planificación fiscal más avanzada.

Proporcionan planes financieros integrales y ayudan a los inversores con objetivos financieros más complejos y activos importantes.

Elija un Robo-Advisor si:

  • Está buscando un asesor conveniente y fácil de usar.
  • Buscas un asesor con honorarios más bajos.
  • Está buscando un asesor que pueda ofrecerle estrategias de inversión diversificadas.

Elija un asesor financiero si:

  • Quiere asesoramiento y orientación más personalizados.
  • Quiere acceder a una gama más amplia de opciones de inversión.
  • Quiere responsabilidad en su plan financiero o de inversión.

Preguntas frecuentes

A continuación se incluyen algunas preguntas frecuentes sobre robo-advisors y asesores financieros.

¿Los robo-advisors superan a los asesores financieros?

Los robo-advisors proporcionan una gestión de inversiones rentable y sin intervención. Sin embargo, un asesor financiero puede ser más adecuado si prefiere una conexión más interpersonal.

¿Pueden los robo-advisors reemplazar a los asesores financieros?

Tanto los asesores financieros como los robo-advisors pueden ayudarle a realizar inversiones rentables. Sin embargo, la elección dependerá de su situación financiera particular.

¿Los robo-advisors ganan al mercado?

No. Nunca podrías superar al mercado porque los robo-advisors a menudoinvertir en fondos indexados.

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Robo-Advisors versus asesores financieros: cómo se comparan (5)

Donny Gamble

Soy Donny. Soy un viajero mundial, inversionista, emprendedor y aficionado al marketing online que tiene un gran apetito por competir e revolucionar los grandes mercados. Disfruto de poder crear cosas que impacten en el cambio, desafíos difíciles y poder agregar valor en situaciones negativas.

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Robo-Advisors and Financial Advisors: Explained and Compared

Robo-advisors and financial advisors are two types of professionals that individuals can turn to for financial advice and investment management. In this article, we will explore the concepts of robo-advisors and financial advisors, their benefits and drawbacks, and how they compare to each other.

What are Robo-Advisors?

Robo-advisors are digital financial advisors that offer a range of investment, retirement, and insurance products. They utilize algorithms and technology to provide automated investment advice and portfolio management. Robo-advisors analyze data, such as an individual's age, time horizon, and risk tolerance, to make investment decisions [[1]].

Some examples of robo-advisors include Betterment, Wealthfront, and Charles Schwab Intelligent Portfolios. Betterment uses a combination of exchange-traded funds (ETFs) and personalized advice to help users reach their financial goals. Wealthfront creates personalized portfolios based on an individual's risk profile and financial goals. Charles Schwab Intelligent Portfolios builds portfolios using a combination of ETFs, stocks, and bonds [[1]].

Benefits of Robo-Advisors

There are several advantages to using a robo-advisor for investment management:

  1. Low fees: Robo-advisors use computer algorithms and AI technology, reducing the need for human labor and operation costs. This makes investing more affordable for many individuals [[1]].
  2. Automated rebalancing: Robo-advisors adjust asset allocation in real-time based on stock market movements, keeping the portfolio aligned with the investor's risk tolerance and desired asset allocation [[1]].
  3. Availability: Robo-advisors are accessible 24/7 through online platforms and mobile apps, allowing investors to manage their portfolios whenever they want [[1]].
  4. Efficiency: Robo-advisors utilize technology to efficiently manage portfolios and automate investing strategies, reducing the time and effort required for investors to make informed investment decisions [[1]].
  5. Tax-loss harvesting: Robo-advisors offer tax-loss harvesting services, which involve selling losing stocks and replacing them with winning stocks to minimize the overall tax bill [[1]].
  6. Diversification: Robo-advisors automatically diversify asset classes, such as stocks, bonds, and ETFs, to minimize risk exposure and potentially achieve better returns [[1]].

Drawbacks of Robo-Advisors

While robo-advisors have their benefits, they also have some limitations:

  1. Limited flexibility: Robo-advisors use pre-set algorithms, limiting the ability of investors to make changes or customize their portfolios based on their specific needs and goals [[1]].
  2. Limited human interaction: As robo-advisors are automated, they provide limited human guidance to clients, reducing the level of personalization and interaction [[1]].
  3. Lack of personalization: Robo-advisors make investment decisions based on pre-set algorithms and models, without considering an individual's financial status, goals, or risk tolerance [[1]].

What is a Financial Advisor?

A financial advisor is a licensed brokerage that provides hands-on financial guidance and advice to individuals and small businesses. Financial advisors work with clients to analyze their financial objectives and current financial status, creating customized financial plans to help them achieve their goals. They provide advice on investing, saving money, retirement planning, and other financial matters [[1]].

Examples of financial advisors include Datalign Advisory and Ameriprise Financial. Datalign Advisory advises personal finance and institutional investments using a quantitative approach to investment management. Ameriprise Financial offers various financial products and services, including investment advice, wealth management, financial planning, and insurance [[1]].

Benefits of Financial Advisors

Financial advisors offer several advantages to individuals seeking financial guidance:

  1. Retirement planning: Financial advisors help clients create financial retirement plans tailored to their specific needs and goals [[1]].
  2. Personalized financial plan: Financial advisors create customized financial plans for each client, considering their objectives and situations [[1]].
  3. Minimizing tax burden: Financial advisors assist clients in reducing their total tax burden through tax planning strategies and financial products [[1]].
  4. Accountability: Financial advisors are held to a higher standard and must report any recommendations they make to their clients, ensuring accountability [[1]].
  5. Providing financial advice: Financial advisors provide advice on managing investment portfolios and achieving financial goals [[1]].
  6. Migrating risks: Financial advisors help clients understand how to move investments between different vehicles to reduce overall portfolio risk [[1]].

Drawbacks of Financial Advisors

While financial advisors offer personalized guidance, there are some drawbacks to consider:

  1. Fee structure: Financial advisors charge clients hourly fees and commissions, which can add up over time as the client's portfolio grows [[1]].
  2. Track record: It can be difficult for clients to assess how well a financial advisor manages money and whether their expectations are met [[1]].
  3. Conflicts of interest: Financial advisors may receive commissions for the products or services they sell, which can create conflicts of interest with their fiduciary duty to act in the client's best interests [[1]].
  4. Finding a good financial advisor: Hiring a financial advisor can be expensive, and there is no standard qualification to become one. Finding the right advisor may require time and effort [[1]].

Robo-Advisors vs. Financial Advisors: How do they compare?

Robo-advisors and financial advisors have their own strengths and weaknesses. Here are some key differences between the two:

Robo-Advisors Financial Advisors
No human interaction Human interaction
Lower fees Higher fees
Less personalization Personalized financial plan
Portfolio rebalancing Retirement planning
Tax-loss harvesting Minimizing tax burden

The choice between a robo-advisor and a financial advisor depends on an individual's personal needs, goals, and preferences. Robo-advisors may be suitable for beginner investors, those looking for low-cost automated investment management, and those with little experience in the stock market. Financial advisors may be better for investors seeking personalized advice, more human interaction, and more advanced tax planning [[1]].

FAQs

Q: Do robo-advisors outperform financial advisors? A: Robo-advisors provide cost-effective, hands-off investment management. However, the choice between a robo-advisor and a financial advisor depends on an individual's preference for interpersonal connection and their unique financial situation [[1]].

Q: Can robo-advisors replace financial advisors? A: Both financial advisors and robo-advisors can assist individuals in making profitable investments. The choice between the two depends on an individual's specific financial needs and circumstances [[1]].

Q: Do robo-advisors beat the market? A: Robo-advisors often invest in index funds, so they do not aim to outperform the market. Their goal is to provide diversified investment strategies and manage portfolios efficiently [[1]].

In conclusion, the decision to use a robo-advisor or a financial advisor depends on individual preferences, financial goals, and the level of personalization and human interaction desired. Robo-advisors offer low fees, automated portfolio management, and tax-loss harvesting, while financial advisors provide personalized financial plans, retirement planning, and more human guidance.

Robo-Advisors versus asesores financieros: cómo se comparan (2024)
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Author: Mr. See Jast

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