¿Cómo afectan mis inversiones la forma en que presento mis impuestos? Descúbrelo en el podcast Money Confidential (2024)

James francés/Getty Images

Como le dirán la mayoría de los asesores financieros, invertir puede ser una excelente manera de hacer crecer su patrimonio personal. Sin embargo, cuando se trata de declarar sus impuestos cuando tiene inversiones, hay algunas cosas que necesita saber para evitar multas costosas, algo que el oyente de esta semana en elDinero confidencialEl podcast tuvo que aprender de la manera más difícil.

Para la sexta y última entrega de nuestra serie "Impuestos en diez", hablamos con Lorraine (nombre ficticio), quien, junto con su esposo en 2018, retiraron algunos de sus fondos mutuos para comprar su primera casa. Luego, en 2019, Lorraine y su marido hicieron sus impuestos como de costumbre, porque no habían recibido ningún papeleo ni avisos de la empresa de corretaje con la que cobraron sus inversiones.

Si ha seguido el podcast, probablemente ya sepa cómo termina esta historia: con una temida carta roja del IRS. Lorraine y su esposo debían $4,000 en impuestos atrasados ​​por los impuestos sobre las ganancias de capital de sus inversiones.

Con un poco más de información sobre cómo las inversiones afectan los impuestos, esta penalización podría haberse evitado. Eso es exactamente lo queDinero confidencialLa presentadora Stefanie O'Connell Rodríguez se sentó a hablar con Kristin Myers, editora en jefe deEl balancey Caleb Silver, editor en jefe deinvestopedia.

Si se pregunta si necesita o no pagar impuestos sobre sus inversiones, la respuesta depende de algunas cosas. Estos factores incluyen si obtuvo o no ganancias con la inversión, cuánto tiempo tuvo la inversión antes de venderla y su nivel de ingresos.

"Los impuestos sobre las ganancias de capital son impuestos sobre las ganancias que se obtienen en una inversión", dice Silver. "Así que podría ser una acción. La compraste por 10 dólares, la vendiste por cien dólares. Tu ganancia es de 90 dólares".

Si mantuvo esa inversión durante menos de un año, explica SIlver, deberá pagar ganancias de capital a corto plazo según su nivel de ingresos. Si mantuvo la inversión durante más de un año, deberá pagar ganancias de capital a largo plazo. "Cualquier activo negociable (eso se aplica incluso al oro, incluso a las materias primas) si usted comercia con algo en el corto o corto plazo o en el largo plazo y obtiene una ganancia con ello, podría pagar impuestos sobre ese activo siempre que sea negociable y haya un registro de ello", dice Silver.

Se aplican las mismas reglas a la venta de NFT y criptomonedas. "Si compra y vende criptomonedas durante todo el año, o acciones, y trata de sacar provecho de ganancias a corto plazo, deberá muchas ganancias de capital a corto plazo, y probablemente no se dio cuenta en el momento. tiempo", dice Silver.

Mucha gente no cree que [debe impuestos sobre las inversiones] hasta que recibe la factura de impuestos de su corredor al final del año junto con su estado de cuenta".

—Caleb Plata

Pero así es como puedes llegar a una situación como en la que se encontró Lorraine arriba.

La buena noticia, sin embargo, es que no tiene que empezar a pagar impuestos sobre las inversiones hasta que las venda o utilice. Esto también se aplica a las cuentas de jubilación, como 401(k) o IRA.

"Cuando empieces a recibir distribuciones, tendrás que pagar impuestos por eso, pero no pagarás impuestos por ese dinero [cuando] simplemente está ahí, creciendo y componiéndose con el tiempo", explica Silver. "Y es por eso que tratamos de alentar a tanta gente a aprovechar (si tienen una cuenta de jubilación patrocinada por un empleado o si están trabajando por cuenta propia para abrir una cuenta de jubilación) para que puedan hacer algunas de esas cuentas libres de impuestos. contribuciones y déjalas crecer con el tiempo. No te cuesta nada en impuestos a medida que crecen; cuando vendes es cuando pagas".

Si no tiene 401(k) o beneficios similares a través de un empleador, o es propietario de una pequeña empresa, puede configurar una cuenta de Pensión Simplificada para Empleados (SEP), que le permitirá comenzar a hacer estas contribuciones a una cuenta de retiro.

Independientemente de su situación, una forma inteligente de invertir es considerar de manera proactiva las implicaciones fiscales de sus movimientos de dinero, para no recibir una sorpresa no deseada más adelante. Silver dice que todas estas opciones de inversión dependen del tipo de inversor que desee ser.

"Aquellas personas que son más jóvenes, o incluso tienen entre 10 y 15 buenos años de trabajo por delante, serán inversores a largo plazo", afirma. "Estás tratando de invertir y ahorrar dinero para que puedas ganar dinero mientras estás trabajando, y luego generar ingresos cuando dejas de trabajar o estás jubilado. Así que no quieres hacerlo. Hay mucha actividad comercial en esas cuentas. Si desea negociar acciones, criptomonedas o tokens no fungibles, reserve el 5 por ciento de su cartera y hágalo allí; las ganancias y pérdidas no serán tan grandes y la carga fiscal ganará. "Tampoco será tan genial".

También puede regalar inversiones o acciones, pero primero debe tener en cuenta las implicaciones fiscales. Las reglas son las mismas cuando regalas dinero. "Entonces, si quieres darle a tu amigo $1,000, estará libre de impuestos", explica Myers. "Pero si es más de $15,000, si eres una persona soltera, entonces tendrás que pagar impuestos. Si estás casado, puedes donar hasta $30,000 y no tendrás que pagar ningún impuesto por eso".

Para obtener un resumen completo de las implicaciones fiscales de las inversiones, consulte el episodio final deDinero confidencialserie de seis partes, "¿Cómo afectan mis inversiones la forma en que presento mis impuestos?" enPódcasts de Apple,Spotify,Amazonas,Reproductor.FM,Costureray dondequiera que obtengas tus podcasts.

Lea la transcripción completa.

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In the article you provided, the main topic is the tax implications of investments. The article discusses how investments can impact your taxes and provides some key points to consider. Let's break down the concepts mentioned in the article and provide more information on each:

Capital Gains Taxes

  • Capital gains taxes are the taxes on the profit you make from an investment. If you buy an asset, such as a stock, for $10 and sell it for $100, your profit is $90.
  • The tax rate for capital gains depends on how long you held the investment before selling it. If you held the investment for less than a year, it is considered a short-term capital gain and is taxed at your regular income tax rate. If you held the investment for more than a year, it is considered a long-term capital gain and may be taxed at a lower rate.

Taxation of Tradable Assets

  • The tax rules for capital gains also apply to other tradable assets, such as gold, commodities, NFTs, and cryptocurrency. If you trade these assets and make a profit, you may be subject to capital gains taxes.

Taxation of Retirement Accounts

  • Retirement accounts, such as a 401(k) or IRA, offer tax advantages. Contributions to these accounts are typically tax-deductible, and the growth of the investments is tax-deferred. You only pay taxes when you withdraw the money from the account.
  • If you have an employee-sponsored retirement account or are self-employed, it is recommended to set up a retirement account to take advantage of the tax benefits.

Types of Investors

  • The article mentions that the type of investor you want to be can influence your investing choices and tax implications. Younger individuals or those with several working years ahead of them are often advised to be long-term investors. They aim to invest and grow their money over time, with the goal of generating income in retirement. For these investors, it is recommended to minimize trading activity in their accounts to reduce potential tax burdens.

Tax Implications of Gifts

  • The article briefly mentions that there are tax implications when giving investments or stocks as gifts. The rules for gifting money also apply to investments. Small gifts are generally tax-free, but larger gifts may be subject to taxes. The specific thresholds vary depending on whether you are single or married.

It's important to note that tax laws and regulations can vary by country and jurisdiction. It's always a good idea to consult with a tax professional or financial advisor for personalized advice based on your specific situation.

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